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房价跌!你可能“丢房赔钱”,这是银行不会跟你说的猫腻

时间:2018-08-25 00:21来源:网络整理 作者:佚名

在房价居高不下的情况下,相信很多人买房子都会选择按揭贷款吧。特别是对于刚需而言,按揭买房绝对是非常理想的选择,否则仅凭自己的工资想赶超房价,凭一己之力买房,有点天方夜谭。但是,楼市指闻跟你说,如果房价暴跌,你的房子就可能被银行收走,你信吗?

很多人绝对直摇头,肯定不相信,你会说“我每个月按时还着月供的钱,与银行相安无事,怎么会无缘无故收走我的房子呢?因为我本人确实没有违约情况,跟放假又有什么关系。”

实际上,只要房价出现大幅下跌,虽然你依然老老实实还款,但由于行业环境变化,已经导致个人违约了,为了说明这个问题我们分三部分来讲:

一、按揭贷款,其实是把房子的产权抵押给银行。

不知道你还记不记得,当初你去银行按揭贷款买房子时候,签订了多少份合同?可还记得合同的名字都有哪些?估计很多人都不记得了,当初只顾着签合同,眼看房子就快到手了,也顾不了那么多了。小编跟你说,当初在办理按揭贷款的时候,有两份主要的合同《按揭贷款合同》和《房屋抵押合同》,这是办理按揭贷款的主体合同。

1、银行怎么评估房产价值放款的?贷款者需要签订《按揭合同》和《抵押合同》,贷款才能办理下来,《抵押合同》就是把房屋产权作为抵押,用于担保银行给你的这部分借款。如果你想要从银行申请100万元的贷款,那么在审批放款之前,银行会根据房价情况,对你抵押的这套房子进行评估,如果估价超过130万元,那么就会给你放这笔款项,如果房子评估价值只有100万元以内,那么你申请的100万元贷款100%会被拒绝,或者只贷给你70万元,总之银行审批的款项低于房屋实际价值很多。

2、在你的按揭贷款没有偿还请之前,你的房子产权是抵押给了银行的,虽然你是房子的主人,但是你并不具有这套房子100%的产权,怎么处理这套房子还需要经过银行审批同意。如果你的按揭贷款出现违约,银行甚至可以收走拍卖这套房子。

二、如果房价暴跌,你或许面临着丢房赔钱的风险。

只要你认真阅读一下《抵押合同》其中条款,你就不难发现以下几个:

条款一:“房产抵押期间,由贷款者的过失或者其他原因导致了抵押资产价值减少,贷款者需要在银行通知后30天内,向银行提供与抵押资产减少价值同等价值的新的资产用作补充抵押。”,楼市指闻用大白话解释一下,就是说如果你抵押的房子原来评估为100万元抵押价值,房价暴跌后,按照新房价行情,你的房子是剩下50万元了,那么你就必须提供其他抵押资产给银行抵押,这个资产价值不能低于50万元,不然你就是违约了。

条款二:“如果贷款者没有按期提足够等值供补充抵押资产,那么银行可以要求贷款者在规定的期限内,提前清偿抵押减少那部分贷款的所有本息。”条款三:“如果贷款者无法按期清偿贷款本息,则银行有权全部贷款提前到期。”楼市指闻解读,如果你无法提供多余的50万元资产抵押,那么就要求你提前一次性还清银行50万元本息(相当于银行只贷给你50万元。)如果你连50万元本息都还不上,那么银行宣布你的所有贷款都提前到期了。

结果很明显,你既不能提供50万元抵押资产,也还不上这50万元本息,那么你总共贷款的100万元全部提前到期(银行不贷给你了)。好了,如果你这100万元本息不能按时还给银行,根据《抵押合同》,银行有权拍卖你的房子优先用于偿还你的贷款部分,房子拍卖后不足的,银行会继续向你追讨。

结果就是一句话“房价跌!你可能“丢房赔钱”,这是银行不会跟你说的猫腻。”

三、不可能?历史上确实发生过这样的案例。

在当下,我国楼市一片向好,房价也是步步高升,所以基本不会出现什么大的问题,大家相安无事的还着银行的月供,房子在银行的抵押资产也没有贬值,就算贬值也是极少个别的房子,并不是普遍存在的,但是我们需要看清楚一点,在银行面前,个人形同蝼蚁,既然《抵押合同》有这样的条款,那么实际上就会发生。

网上可以搜一搜就发现的案例:在香港,张某购买一套房子价值200万元,向银行申请150万元贷款,银行评估房子价值确实超过200万元,于是就贷给张某这150万元。不料2年后,房价暴跌,张某的房子跌的只剩下50万元了。张某依然每个月按时还着月供,但是对于银行来说却出现了巨大风险,因为贷出去150万元,实际抵押资产只有50万元。

根据《抵押合同》,银行提出要求增加100万元新的抵押资产,张某无奈,银行又提出限期还清100万元贷款,张某有心无力。于是银行根据合同宣布全部贷款到期,要求张某全部偿还,张某雪上加霜。银行也无奈,把张某的房子拍卖了47万元,到头来张某还欠了银行113万元贷款。

故事结束了,《按揭贷款合同》《房屋抵押合同》不明白的,可以拿出来翻翻看了,里边的猫腻估计还有很多。按揭贷款有风险!看完冒冷汗,银行闭口不谈的猫腻。

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